Проблема взыскания заемных средств не теряет своей актуальности для граждан нашей страны. Чтобы успешно защитить свои права, займодавцу, то есть лицу, которое передает денежные средства другой стороне (заемщику), нужно знать ряд правил и соблюдать их при заключении таких сделок.

    Отношения в этой сфере регулируются статьями 807-818 параграфа 1 «Заем» главы 42 ГК РФ. Рассматривая их положения, можно выделить основные аспекты, влияющие на перспективы возврата долга и возможные риски займодавца. Так, ключевое значение имеет фиксация факта передачи денежных средств заемщику и его обязательств по возврату суммы займа. При этом оформляется один из следующих документов:

1. Расписка. Она может иметь следующие формы:

— простая письменная расписка (печатная или рукописная) с подписями сторон сделки;

— нотариально заверенная форма.

2. Договор займа. Он также может быть одного из двух видов:

— простой письменный документ с подписями сторон, в котором должно присутствовать подтверждение факта передачи денежных средств займодавцем и их получения заемщиком;

— нотариально заверенный договор, к которому отдельным документом оформляется расписка о получении средств заемщиком.

 Чтобы проиллюстрировать основные проблемы, возникающие в сфере заемных отношений, приведём некоторые примеры из нашей практики.

  • Расписка без обязательства по возврату суммы займа

    Мы представляли интересы клиента, который передал заемщику крупную сумму денежных средств, выраженную в валюте (2 млн. долларов США). Это допустимо, в таком случае в расписке должно быть указано, что данная сумма получена заемщиком в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ, действующему на дату передачи.

    Недостаток оформленной между сторонами расписки выражался в том, что в неё было включено подтверждение заемщика о принятии суммы займа «для ведения бизнеса», но отсутствовало обязательство по её возврату (в определенный срок или хотя бы без него, что позволило бы применить соответствующие положения ГК).

    Это и создало проблемы для займодавца. Заемщик отказался возвращать долг, построив аргументацию на следующем тезисе: указанная сумма была передана ему нашим клиентом не в качестве займа, а для ведения совместного бизнеса, и соответственно не является долговым обязательством. Две инстанции судов согласились с этой позицией и признали расписку договором простого товарищества.

    В конечном итоге нам удалось защитить права клиента, приложив усилия по сбору доказательств наличия у заемщика долгового обязательства: для этого потребовалось восстановить все коммуникации между сторонами, в том числе электронную переписку с встречными просьбами и требованиями, переписку в WhatsApp и т.д.

  • Безденежная расписка

    Часто на практике возникает ситуация, когда заемщик пытается добиться признания расписки безденежной, то есть утверждает, что фактически не получал каких-либо денежных средств по ней либо получил их не полностью (ст. 812 ГК РФ).

    Доказать это, как правило, достаточно сложно, особенно в свете того, что ГК РФ запрещает пользоваться свидетельскими показаниями (для всех сделок, кроме займов до 10 тыс.руб. между физическими лицами, ст. 808 ГК РФ). Это допустимо только в том случае, если заемщик докажет, что его обманули, ввели в заблуждение, он находился под угрозой и т.д., что весьма затруднительно. Одним из немногих прецедентных споров, в которых заемщику удалось обосновать свою позицию, является дело, в котором он смог записать на диктофон разговор с займодавцем, в котором тот прямо подтвердил, что долговые обязательства отсутствуют.

    Тем не менее, в нашей практике есть кейс, на который стоит обратить внимание займодавцам на случай, если они окажутся в подобной ситуации.

    Мы успешно отстояли права клиента, заемщик которого пытался обосновать безденежность расписки и соответственно избежать возврата значительной суммы займа – 74 млн. руб.

    На стороне нашего клиента была надлежащим образом оформленная расписка, которая содержала все параметры сделки. Но в дополнение к ней суд попросил предоставить подтверждение того, что у займодавца имелись денежные средства в объеме достаточном, для передачи суммы займа. Мы смогли доказать это, поскольку клиент являлся собственником действующего бизнеса с активным движением денежных средств по счетам, выписки из которых мы и представили суду, продемонстрировав финансовые возможности кредитора.

    Заемщик попытался использовать ещё одно средство защиты: привлечь в качестве третьей стороны Росфинмониторинг в соответствии с федеральным законом N 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», чтобы выявить у кредитора признаки нарушения данного закона при формировании значительной денежной массы, необходимой для выдачи займа.

    Попытка эта не увенчалась успехом, так как пока Росфинмониторинг не вовлекается в подобные споры. Однако, кредиторам, выдающим крупные денежные суммы, стоит принять этот случай во внимание и быть готовыми к такому сценарию развития событий, поскольку, вероятно, данный механизм вскоре может стать работоспособным.

  • Подделка и вписка подписей

    Ещё один случай из нашей практики, в котором мы также защищали интересы займодателя, осложнился тем, что заемщик утверждал, будто его подпись в договоре займа под подтверждением получения им денежных средств является поддельной и вставлена в документ позднее, уже после его подписания сторонами.

    Чтобы опровергнуть эту аргументацию, мы инициировали проведение двух экспертиз, которые полностью подтвердили нашу позицию:

— экспертиза давности для установления времени проставления заемщиком подписи в договоре;

— почерковедческая экспертиза для доказательства подлинности подписи заемщика.

    Подводя итоги, хочется отметить, что от описанных проблем можно в большой степени застраховаться при грамотном подходе к оформлению займа.

Рекомендации:

1) В расписке необходимо предельно подробно описать все параметры совершаемой сделки:

— указать дату и место передачи денежных средств;

— идентифицировать личности сторон (включить паспортные данные, в идеале – СНИЛС);

— указать полученную заемщиком сумму займа, лучше всего – вписанную его рукой;

— включить фразу от имени заемщика «Обязуюсь вернуть сумму займа…», а далее указать определенный срок возврата денежных средств или «срок, который потребует займодатель».

2) Оптимально организовать перечисление суммы займа на расчётный счёт заемщика, а если это невозможно – обеспечить видео-фиксацию процесса передачи денежных средств.

3) Если речь идёт о крупной сумме займа, лучше оформить договор с привлечением нотариуса.

4) Необходимо сохранять все коммуникации между сторонами по любым каналам, в том числе WhatsApp, электронной почте и пр.

5) Если дело дошло до судебного разбирательства и экспертизы документов, юристам важно ставить перед экспертами правильные вопросы. При этом стоит привлекать государственные экспертные учреждения (Министерства юстиции, МВД).

    Внимательность ко всем аспектам оформления и сопровождения заемных отношений, даже если это вызывает определенные вопросы у противоположной стороны, обезопасит Вас от сложных и долгих судебных споров и рисков потери своих денежных средств.

Обратиться к нам
Вернуться на главную

Получить личную
консультацию

Проверьте наш опыт

Связаться с нами